Cầm xe ô tô trả góp có được không?

Xe bạn đang trả góp qua ngân hàng nhưng lại cần tiền gấp? Bạn băn khoăn liệu có thể cầm xe ô tô trả góp mà không vi phạm pháp luật, không bị thu xe hay ảnh hưởng hợp đồng tín dụng? Tin tốt là có những giải pháp tài chính an toàn giúp bạn vừa vay được tiền, vừa tiếp tục sử dụng xe bình thường, nếu bạn nắm rõ những điều sắp được chia sẻ trong bài viết này.

1. Cầm xe ô tô trả góp là gì? Có được pháp luật cho phép không?

1.1 Khái niệm cầm xe ô tô đang trả góp

Cầm xe ô tôtrả góp là hình thức sử dụng chiếc ô tô chưa tất toán với ngân hàng để vay thêm một khoản tiền mới. Trong trường hợp này, xe vẫn đang nằm trong thời hạn thế chấp với tổ chức tín dụng (ngân hàng hoặc công ty tài chính). Thực chất, xe vẫn đang được thế chấp tại ngân hàng hoặc công ty tài chính theo hợp đồng vay mua ô tô trả góp, nhưng người vay vẫn giữ xe, sử dụng hàng ngày, đồng thời tận dụng giá trị tài sản để tiếp tục vay.

Chính vì thế, người đi vay muốn tận dụng giá trị thực tế của chiếc xe để xoay vòng tài chính. Hình thức này được gọi là cầm xe đang góp hay cầm cavet xe đang trả góp tùy theo mức độ kiểm soát tài sản của bên cho vay thứ hai.

1.2 Có được pháp luật cho phép không?

Pháp luật hiện hành không cấm hoàn toàn việc bạn dùng xe đang trả góp để vay tiền, nhưng có những ràng buộc cần lưu ý:

• Theo Bộ luật Dân sự 2015, tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bên thế chấp. Với xe đang góp, quyền sở hữu vẫn đang bị ràng buộc bởi tổ chức tài chính đầu tiên (ngân hàng).

• Trong hợp đồng tín dụng mua xe trả góp, thường sẽ có điều khoản quy định người vay không được tự ý chuyển nhượng, cầm cố, bán xe nếu chưa tất toán khoản vay gốc.

Nếu bạn vi phạm điều khoản đó (ví dụ đem xe đi cầm tại nơi thứ ba mà không thông báo), bạn có thể: Bị phạt hợp đồng, mất quyền tiếp tục trả góp. Và bị ngân hàng thu hồi xe, do vi phạm nghĩa vụ bảo toàn tài sản thế chấp.

Tuy nhiên, một số trường hợp được chấp nhận và linh hoạt như:

• Xe đang góp nhưng cavet đã mang tên chính chủ (tức người vay).

• Có giấy tờ chứng minh quyền sử dụng, cavet bản gốc hoặc bản sao công chứng.

• Có giấy ủy quyền hợp pháp, hợp đồng tài chính rõ ràng.

Các công ty tài chính như BFC Money có kinh nghiệm xử lý hồ sơ kiểu này sẽ hỗ trợ người vay cầm cavet xe đang trả góp mà không giữ xe, không ảnh hưởng đến hợp đồng tín dụng gốc, miễn là hồ sơ hợp lệ.

2. Những trường hợp được phép cầm xe ô tô đang trả góp

Không phải lúc nào xe đang trả góp cũng có thể đem đi cầm cố. Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp hợp pháp và được chấp nhận bởi các công ty tài chính nếu bạn đáp ứng đúng điều kiện về pháp lý, giấy tờ và quyền sử dụng. Dưới đây là 3 trường hợp phổ biến nhất.

2.1 Xe trả góp nhưng cavet đứng tên chính chủ

Đây là yếu tố tiên quyết để tăng khả năng được xét duyệt vay. Nếu giấy đăng ký xe (cavet) đã được cấp cho người đang vay tiền, dù xe vẫn trong hợp đồng trả góp, thì bạn vẫn có quyền sử dụng xe một cách hợp pháp.

Tại sao cavet đứng tên quan trọng? Vì nó chứng minh bạn đang là người được quyền sử dụng và quản lý hợp pháp chiếc xe đó. Điều này giúp đơn vị cho vay thứ hai tin tưởng hơn khi xét duyệt.

Không bắt buộc phải có cavet gốc nhưng nếu bạn có cavet bản gốc, hồ sơ sẽ rất mạnh. Trong nhiều trường hợp, ngân hàng vẫn giữ cavet gốc cho đến khi tất toán. Khi đó, bản sao công chứng có dấu mộc ngân hàng hoặc hợp đồng gốc là yếu tố thay thế hợp lệ.

2.2 Có giấy tờ gốc hoặc bản sao công chứng hợp lệ

Các đơn vị uy tín hiện nay có thể xét duyệt hồ sơ vay qua cavet xe đang trả góp nếu bạn chuẩn bị được:

• Cavet xe bản sao công chứng, có dấu đỏ ngân hàng hoặc phòng công chứng.

• Hợp đồng mua xe trả góp, thể hiện rõ bạn là người đi vay và trả góp.

• CCCD/CMND chính chủ.

• Hình ảnh xe, số khung, số máy để xác minh.

Tại sao chỉ cần bản sao công chứng? Vì bản sao công chứng là căn cứ pháp lý có giá trị, đủ để chứng minh quyền sử dụng của bạn đối với chiếc xe – ngay cả khi bản gốc đang bị ngân hàng giữ.

2.3 Có hợp đồng, giấy ủy quyền rõ ràng

Trong một số tình huống khác, bạn có thể không trực tiếp đứng tên cavet nhưng vẫn là người trả góp hoặc sở hữu thực tế chiếc xe. Lúc này, điều kiện quan trọng là bổ sung đầy đủ hồ sơ pháp lý bổ trợ:

• Giấy ủy quyền có công chứng, cho phép bạn sử dụng và mang xe đi thế chấp hợp pháp.

• Hợp đồng mua bán nếu xe được chuyển nhượng từ người trả góp ban đầu.

• Biên bản bàn giao xe, hóa đơn trả góp, nếu là xe công ty, xe cá nhân đang dùng chung.

Nếu không có bất kỳ văn bản pháp lý nào thể hiện bạn là người đang sử dụng hợp pháp chiếc xe, nguy cơ bị từ chối xét duyệt hoặc rơi vào rủi ro pháp lý là rất cao.

Đọc thêm: Vay thế chấp ô tô có giữ cavet gốc không?

3. Thủ tục cầm xe ô tô trả góp

3.1 Hồ sơ cơ bản

• Cavet xe bản gốc hoặc công chứng

• CCCD/CMND

• Hợp đồng mua xe (trả góp)

• Ảnh chụp xe, số khung, số máy

• Định giá xe từ bên thứ ba (có thể hỗ trợ bởi nơi cho vay)

3.2 Quy trình giải ngân

• Gửi hồ sơ online hoặc trực tiếp. Bên cho vay kiểm tra giấy tờ, định giá xe

• Thỏa thuận lãi suất và thời gian vay

• Ký hợp đồng (có thể online)

• Nhận giải ngân trong 30–60 phút nếu hồ sơ hợp lệ

4. Ưu và nhược điểm khi cầm xe đang trả góp

4.1 Ưu điểm

• Vẫn giữ xe để sử dụng: đặc biệt nếu chỉ cầm cavet

• Giải ngân nhanh, không cần tất toán hợp đồng ngân hàng

• Không cần chứng minh thu nhập hay người bảo lãnh

4.2 Nhược điểm

• Có thể vi phạm hợp đồng vay mua ô tô nếu ngân hàng phát hiện

• Rủi ro mất xe nếu không thanh toán đúng hạn

• Một số nơi tính phí cao nếu không đọc kỹ hợp đồng

4.3 Cách hạn chế rủi ro

• Chọn nơi có pháp lý rõ ràng, minh bạch quy trình

• Đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt phần lãi suất, phí phạt

• Không vay nếu chưa có kế hoạch trả nợ rõ ràng

5. Gợi ý địa chỉ cầm xe ô tô trả góp uy tín

BFC Money – Cầm cavet xe trả góp, không giữ xe

• Hỗ trợ vay qua đăng ký ô tô

• Không giữ xe, chỉ giữ cavet hoặc bản sao công chứng

• Duyệt nhanh trong 30 phút, tỷ lệ duyệt đến 95%

• Hỗ trợ xe không chính chủ, giấy phép kinh doanh, nhà đất, iCloud iPhone từ 11 trở lên

• Hợp đồng rõ ràng, không thẩm định người thân

• Liên hệ: 1900.7334

Kết luận

Cầm xe ô tô trả góp là một giải pháp tài chính linh hoạt trong giai đoạn khó khăn, đặc biệt khi bạn không muốn tất toán khoản vay ngân hàng nhưng vẫn cần thêm vốn. Tuy nhiên, cần hiểu rõ pháp lý, quy trình và lựa chọn đơn vị uy tín để tránh rơi vào rủi ro không đáng có.