Vay tiền nợ xấu nhóm 5 có dễ không?

Khi rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 5, nhiều người cho rằng đã hết cách để tiếp cận các nguồn vốn. Thực tế cho thấy, dù khó khăn nhưng vẫn có những kênh vay tiền dành riêng cho nhóm khách hàng này. Vậy vay tiền nợ xấu nhóm 5 có thực sự khó như nhiều người nghĩ? Bài viết này sẽ phân tích chi tiết về thực trạng, các lựa chọn khả thi và những lưu ý quan trọng khi quyết định vay tiền trong tình huống này.

1. Nợ xấu nhóm 5 là gì và có nghiêm trọng không?

1.1 Định nghĩa nợ xấu nhóm 5 theo CIC

Nợ xấu nhóm 5 trong hệ thống lịch sử tín dụng CIC được xác định là mức độ rủi ro cao nhất đối với người vay. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, hồ sơ nợ xấu nhóm 5 thuộc về những khoản nợ có khả năng mất vốn từ 81% đến 100%. Điều này có nghĩa là khả năng thu hồi được khoản nợ gần như không còn.

Cụ thể, một khoản vay sẽ được phân loại vào nhóm 5 khi:

• Quá hạn thanh toán từ 360 ngày trở lên

• Người vay tuyên bố phá sản hoặc mất tích

• Tài sản đảm bảo không đủ để thu hồi nợ

• Người vay có dấu hiệu gian lận hoặc cố tình không trả nợ

1.2 Lý do người vay bị rơi vào nhóm 5

Việc vay tiền nợ xấu nhóm 5 thường xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan:

Nguyên nhân khách quan

• Dịch bệnh COVID-19 ảnh hưởng nghiêm trọng đến thu nhập

• Kinh doanh thua lỗ, phá sản không mong muốn

• Tai nạn, bệnh tật đột ngột làm mất khả năng lao động

• Biến động kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến công việc

Nguyên nhân chủ quan

• Vay nợ không có kế hoạch trả nợ rõ ràng

• Sử dụng tiền vay sai mục đích ban đầu

• Thiếu hiểu biết về lãi suất và các khoản phí phát sinh

• Tâm lý may rủi, không coi trọng việc trả nợ đúng hạn

1.3 Tác động của nợ nhóm 5 đến khả năng vay vốn

Khi rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 5, người vay sẽ đối mặt với những hạn chế nghiêm trọng:

• Ngân hàng truyền thống: Gần như 100% từ chối cho vay

• Công ty tài chính: Chỉ xem xét với lãi suất cao và điều kiện khắt khe

• Ảnh hưởng đến gia đình: Người thân có thể bị ảnh hưởng khi làm bảo lãnh

2. Vay tiền khi bị nợ xấu nhóm 5 có dễ không?

2.1 Có ngân hàng nào cho vay nợ xấu nhóm 5 không?

Thực tế cho thấy, việc vay tiền nợ xấu nhóm 5 tại các ngân hàng truyền thống là rất khó khăn. Các ngân hàng thương mại như Vietcombank, Techcombank, BIDV đều có chính sách nghiêm ngặt về việc kiểm tra CIC trước khi phê duyệt khoản vay.

Tuy nhiên, một số ngân hàng nhỏ hoặc chi nhánh ở vùng sâu vùng xa có thể linh hoạt hơn nếu:

• Có tài sản đảm bảo có giá trị cao

• Người vay có mối quan hệ lâu dài với ngân hàng

• Thu nhập hiện tại ổn định và có khả năng trả nợ

2.2 Các công ty tài chính hỗ trợ nợ xấu: Ưu nhược điểm

Công ty tài chính cho vay nợ xấu đang trở thành lựa chọn phổ biến cho những người có hồ sơ nợ xấu nhóm 5. Những đơn vị này thường có chính sách linh hoạt hơn ngân hàng:

Ưu điểm

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

• Vay tiền không cần kiểm tra CIC nghiêm ngặt

• Chấp nhận nhiều loại tài sản đảm bảo

• Tỷ lệ phê duyệt cao hơn ngân hàng

Nhược điểm

• Lãi suất cao hơn ngân hàng từ 1.5-3%/tháng

• Hạn mức vay thường thấp hơn

• Thời gian vay ngắn

• Rủi ro về độ uy tín của một số công ty

2.3 Điều kiện cần có để được xem xét cho vay

Để có cơ hội vay tín chấp nợ xấu thành công, người vay cần đáp ứng:

• Thu nhập ổn định hiện tại: Chứng minh được khả năng trả nợ trong tương lai
• Tài sản đảm bảo: Xe máy, ô tô, nhà đất có giá trị
• Lý do vay hợp lý: Vay để kinh doanh, chữa bệnh, học tập
• Thái độ hợp tác: Sẵn sàng cung cấp thông tin minh bạch
• Kế hoạch trả nợ cụ thể: Thể hiện tinh thần trách nhiệm

Xem thêm: app nào cho vay nợ xấu

3. Lộ trình cải thiện điểm tín dụng sau nợ xấu

3.1 Cách thanh toán khoản nợ cũ đúng cách

Để thoát khỏi tình trạng vay tiền nợ xấu nhóm 5, việc đầu tiên cần làm là:

Liên hệ với chủ nợ: Thương lượng về kế hoạch trả nợ

Thanh toán dứt điểm: Nếu có khả năng tài chính

Trả góp có kế hoạch: Cam kết trả đều đặn hàng tháng

Xin giấy xác nhận: Đã thanh toán hết nợ từ chủ nợ

3.2 Thời gian hệ thống CIC cập nhật thông tin

Sau khi thanh toán xong nợ cũ, lịch sử tín dụng CIC sẽ được cập nhật:

• Thông tin cơ bản: 1-3 tháng

• Cải thiện xếp hạng: 6-12 tháng

• Xóa hoàn toàn nợ xấu: 2-5 năm tùy theo mức độ

Trong thời gian này, người vay nên:

• Không vay thêm bất kỳ khoản nào

• Duy trì thu nhập ổn định

• Kiểm tra CIC định kỳ 3-6 tháng/lần

3.3 Hướng dẫn kiểm tra tình trạng nợ trên CIC

Để theo dõi quá trình cải thiện hồ sơ nợ xấu nhóm 5

Cách 1: Trực tiếp tại CIC

• Mang CMND/CCCD đến trụ sở CIC

• Điền đơn yêu cầu tra cứu

• Phí dịch vụ: 55,000 đồng/lần

Cách 2: Online qua ngân hàng

• Đăng ký internet banking

• Truy cập mục tra cứu tín dụng

• Một số ngân hàng miễn phí cho khách hàng VIP

4. Đơn vị hỗ trợ nợ xấu nhóm 5 uy tín tại Việt Nam

1 Ngân hàng VPBank

Được đánh giá là một trong những ngân hàng tiên phong hỗ trợ nợ xấu nhóm 5, VPBank cho phép khách hàng vay lên tới 12 lần thu nhập hàng tháng (tối đa 1 tỷ đồng), miễn là bạn có lương ổn định từ khoảng 7 triệu đồng/tháng. Lãi suất cạnh tranh và thời hạn trả nợ từ 12–60 tháng. Đây là lựa chọn phù hợp nếu bạn có công việc ổn định và muốn hạn mức vay cao.

2 OCB

OCB hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 5 nhưng yêu cầu có tài sản đảm bảo như bất động sản hoặc xe ô tô, và thu nhập đều đặn. Lãi suất dao động từ 12–24%/năm, với hạn mức vay tối đa đến 500 triệu đồng. Dịch vụ phù hợp nếu bạn có tài sản đảm bảo ổn định và thu nhập sinh lời.

3. TPBank

TPBank chỉ hỗ trợ đối tượng nợ xấu nhóm 5 nếu bạn đã hoàn tất nghĩa vụ trước đó và có hợp đồng lao động + chứng từ thu nhập. Sản phẩm vay thế chấp (xe/hốc sản) với lãi suất từ 14–22%/năm. Thích hợp với người muốn tiếp tục vay sau khi đã giải quyết nợ xấu.

4. FE Credit – app vay online

FE Credit chấp nhận nợ xấu nhóm 5 và cam kết giải ngân nhanh trong 24 giờ. Bạn có thể vay đến 70 triệu đồng với lãi suất từ khoảng 1,4%/tháng (~16–18%/năm), không cần tài sản đảm bảo. Đây là lựa chọn tối ưu nếu bạn cần khoản vay nhỏ, thủ tục đơn giản.

5. Tima – vay qua cavet xe

Tima cung cấp giải pháp vay tiền cho người có nợ xấu nhóm 5 bằng cách thế chấp giấy đăng ký xe máy/ô tô. Hạn mức từ 3–30 triệu (xe máy) hoặc 20–300 triệu (ô tô), thời gian vay 3–12 tháng, lãi suất khoảng 1,33%/tháng (~16%/năm), giải ngân trong 2 giờRất phù hợp khi bạn có xe nhưng bị hạn chế về hồ sơ tín dụng.

6. Home Credit & Easy Credit

• Home Credit: Nếu bạn thuộc nợ xấu nhóm 5 nhưng đã tất toán ít nhất 12 tháng trước và có chứng nhận khả tín, bạn vẫn có thể vay trả góp (qua các đại lý điện tử) với lãi từ 1,66–2,92%/tháng.
  

• Easy Credit: Có hỗ trợ nợ xấu nếu bạn có phương án trả nợ rõ ràng và thu nhập ổn định, với lãi suất từ 18–39%/năm, vay tối đa 90 triệu 

7. Shinhan Bank

Shinhan hỗ trợ nợ xấu nhóm 5 với hạn mức vay tới 300 triệu, kỳ hạn 12–36 tháng, giải ngân trong 48 giờ. Lãi suất từ 18%/năm, phù hợp với khách hàng cần vay để tái cơ cấu tài chính.

5. BFC - Dịch vụ cho vay tài chính đa dạng

Trong bối cảnh vay tiền nợ xấu nhóm 5 trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. BFC chưa hỗ trợ cho vay nợ xấu nhóm 5 nhưng ngược lại BFCcho vay với đa dạng hình thức.

• Vay tiền qua đăng ký xe máy/vay qua cavet xe ô tô: Hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản. Tiền vẫn vay, xe vẫn sử dụng bình thường, cả xe không chính chủ vẫn được xem xét

• Vay qua iCloud iPhone 11 trở lên: Điện thoại vẫn sử dụng bình thường, không ảnh hưởng đến công việc

• Vay theo sổ đỏ nhà/đất

• Vay qua giấy phép kinh doanh

• Tỷ lệ duyệt vượt trội 95%

• Thủ tục nhanh gọn, không rườm rà

• Chính sách linh hoạt

• Độ uy tín cao: Hoạt động hợp pháp, có đầy đủ giấy phép, hàng nghìn khách hàng tin tưởng, cam kết bảo mật thông tin.

Kết luận

Vay tiền nợ xấu nhóm 5 tuy khó khăn nhưng không phải là bất khả thi. Với sự phát triển của thị trường tài chính, ngày càng có nhiều công ty tài chính cho vay nợ xấu sẵn sàng hỗ trợ. Quan trọng nhất là bạn cần có kế hoạch trả nợ rõ ràng và lựa chọn đơn vị uy tín như BFC để đảm bảo quyền lợi của mình.