Lãi suất vay thế chấp: Cách tính và những yếu tố ảnh hưởng

Lãi suất vay thế chấp là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của bạn. Hiểu rõ cách tính lãi suất và các yếu tố tác động sẽ giúp bạn đưa ra quyết định vay phù hợp và tiết kiệm chi phí. Bài viết này sẽ giúp bạn khám phá những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay thế chấp và cách tính lãi suất một cách chi tiết.

Lãi suất vay thế chấp là gì?

Lãi suất vay thế chấp là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thu thêm từ số tiền bạn vay. Lãi suất này sẽ được tính trên số dư nợ còn lại trong suốt thời gian vay. Vay thế chấp là hình thức vay mà người vay cần có tài sản đảm bảo (như nhà, đất, xe…) để được vay một khoản tiền lớn với lãi suất tương đối thấp.

Ngân hàng sẽ căn cứ vào nhiều yếu tố khác nhau để quyết định mức lãi suất vay thế chấp của bạn. Một số yếu tố này sẽ được giải thích chi tiết ở phần sau của bài viết.

Các loại lãi suất vay thế chấp

• Lãi suất cố định: Là mức lãi suất được duy trì trong suốt thời gian vay. Với lãi suất này, bạn sẽ luôn biết được số tiền phải trả hàng tháng mà không cần lo lắng về sự thay đổi của lãi suất thị trường.

• Lãi suất biến động: Là mức lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Thường thì lãi suất vay thế chấp này sẽ được thay đổi dựa trên sự thay đổi của lãi suất ngân hàng nhà nước hoặc các yếu tố kinh tế khác.

>> Tìm đọc Vay thế chấp - Hướng dẫn toàn diện về hình thức, quy trình

Cách tính lãi suất vay thế chấp

1. Tính theo dư nợ giảm dần

Lãi suất được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán

Công thức:

Tiền lãi tháng = Dư nợ còn lại × Lãi suất tháng

Ví dụ: Nếu bạn vay 1 tỷ đồng với lãi suất 8%/năm (0,67%/tháng) trong 10 năm, số tiền lãi tháng đầu tiên sẽ là:

1.000.000.000 × 0,67% = 6.700.000 VNĐ

Sau khi trả một phần gốc, số dư nợ giảm, và tiền lãi cũng giảm theo từng tháng

2. Tính theo dư nợ ban đầu

Lãi suất cố định trên số tiền vay ban đầu suốt thời gian vay

Công thức:

Tiền lãi tháng = Số tiền vay × Lãi suất tháng

Ví dụ: Nếu vay 1 tỷ đồng với lãi suất 8%/năm, mỗi tháng bạn phải trả:

1.000.000.000 × 0,67% = 6.700.000 VNĐ

Lãi suất này thường cao hơn phương pháp dư nợ giảm dần

Đây chỉ là một ví dụ đơn giản để bạn hình dung cách tính lãi suất vay thế chấp. Mỗi ngân hàng có thể áp dụng cách tính khác nhau, vì vậy bạn nên tham khảo kỹ lưỡng các điều khoản khi vay.

>> Đọc thêm Những ai có thể vay thế chấp? Điều kiện và tiêu chí quan trọng

Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay thế chấp

1. Chính sách của ngân hàng

Mỗi ngân hàng có chính sách lãi suất khác nhau, tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh và tình hình tài chính

2. Loại tài sản thế chấp

Tài sản có giá trị càng cao và ổn định (như bất động sản, ô tô) thì lãi suất vay thường thấp hơn so với các tài sản rủi ro hơn

3. Hồ sơ tài chính cá nhân

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất bao gồm:

• Thu nhập hàng tháng: Thu nhập càng cao, khả năng trả nợ càng tốt, lãi suất càng ưu đãi

• Lịch sử tín dụng: Điểm tín dụng cao giúp bạn hưởng lãi suất thấp hơn

Thời gian vay dài hơn thường có lãi suất cao hơn do ngân hàng phải chịu rủi ro lâu hơn

Lãi suất vay thế chấp có thể thay đổi theo chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước và biến động lãi suất trên thị trường

Cách tối ưu lãi suất vay thế chấp

Để tối ưu lãi suất vay, việc so sánh lãi suất giữa các ngân hàng là cần thiết, mỗi ngân hàng có mức lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định vay. 

Nếu có khả năng tài chính ổn định, bạn nên chọn kỳ hạn vay ngắn để giảm tổng tiền lãi phải trải. 

Nếu bạn đang tìm kiếm một dịch vụ cho vay nhanh chóng với mức lãi suất thấp, BFC Money là một lựa chọn hợp lý. BFC cung cấp giải pháp tài chính an toàn, vay nhanh với iCloud, cavet xe máy, ô tô,...

Kết luận

Lãi suất vay thế chấp đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định chi phí vay vốn của bạn. Việc hiểu rõ cách tính lãi suất và những yếu tố ảnh hưởng giúp bạn có kế hoạch tài chính thông minh hơn.