Nợ xấu bao lâu thì hết? Cách kiểm tra và xóa nợ nhanh nhất

 Bạn đang lo lắng vì bị nợ xấu và không biết phải làm gì? Nợ xấu bao lâu thì hết là thắc mắc chung của nhiều người khi gặp khó khăn tài chính. Việc hiểu rõ thời gian lưu trữ nợ xấu trên CIC và cách xóa nợ nhanh sẽ giúp bạn khắc phục tình trạng này và sớm vay vốn trở lại. Hãy cùng BFC Money tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây!

1. Nợ xấu là gì? Các nhóm nợ xấu trên CIC

Nợ xấu là tình trạng khách hàng chậm thanh toán khoản vay quá thời hạn quy định. Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) phân loại nợ xấu thành 5 nhóm:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Chậm thanh toán dưới 10 ngày, vẫn được vay vốn bình thường.

• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Chậm thanh toán từ 10 - 30 ngày, khả năng vay vốn có thể bị ảnh hưởng.

• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Chậm thanh toán từ 30 - 90 ngày, khó vay vốn tại ngân hàng.

• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn): Chậm thanh toán từ 91 - 180 ngày, gần như không thể vay vốn.

• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Chậm thanh toán trên 180 ngày, bị từ chối vay vốn trong thời gian dài.

1.1 Nợ xấu bao lâu thì hết trên CIC?

Thời gian nợ xấu tồn tại trên hệ thống CIC phụ thuộc vào từng nhóm nợ:

• Nhóm 1 và 2: Dữ liệu lưu trữ trong 12 tháng kể từ ngày thanh toán hết khoản vay.

• Nhóm 3, 4, 5: Dữ liệu lưu trữ trong 5 năm kể từ ngày tất toán khoản nợ.

Điều này có nghĩa là, ngay cả khi bạn đã trả hết nợ, thông tin về nợ xấu vẫn tồn tại trên CIC trong một khoảng thời gian nhất định trước khi được xóa hoàn toàn.

2. Cách kiểm tra nợ xấu trực tuyến miễn phí

Bạn có thể tự kiểm tra nợ xấu trên CIC thông qua các bước đơn giản sau:

1. Truy cập website CIC: Đăng nhập hoặc tạo tài khoản tại www.cic.gov.vn

2. Nhập thông tin cá nhân: Cung cấp số CMND/CCCD để hệ thống tra cứu dữ liệu tín dụng.

3. Kiểm tra báo cáo tín dụng: Xem chi tiết lịch sử tín dụng, nhóm nợ và số tiền quá hạn (nếu có).

4. Ứng dụng ngân hàng số: Một số ngân hàng như MB Bank, VPBank hỗ trợ kiểm tra CIC miễn phí qua ứng dụng di động.

3. Cách xóa nợ xấu nhanh nhất

Dưới đây là một số phương pháp giúp bạn cải thiện tín dụng và xóa nợ nhanh chóng:

3.1 Thanh toán toàn bộ khoản nợ càng sớm càng tốt

Việc trả hết nợ là điều kiện tiên quyết để bắt đầu quá trình làm sạch lịch sử tín dụng. Nếu có thể, hãy tất toán trước hạn để giảm thời gian lưu trữ nợ xấu.

3.2 Yêu cầu xác nhận đã thanh toán nợ

Sau khi thanh toán, bạn nên yêu cầu ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp giấy xác nhận đã hoàn thành nghĩa vụ nợ. Điều này giúp tránh trường hợp thông tin sai lệch trên CIC.

3.3 Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách

Nếu bạn bị nợ xấu nhưng vẫn có thẻ tín dụng đang hoạt động, hãy sử dụng và thanh toán đúng hạn để tạo lịch sử tín dụng tích cực, giúp cải thiện điểm tín dụng nhanh hơn.

4. Cách xóa nợ xấu nhanh nhất

4.1 Không vay mới trong thời gian bị nợ xấu

Trong thời gian nợ xấu chưa được xóa khỏi CIC, bạn không nên đăng ký vay mới vì sẽ bị từ chối, ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

4.2 Kiểm tra lại thông tin CIC định kỳ

Sau khi thanh toán nợ, bạn có thể kiểm tra lại báo cáo tín dụng sau vài tháng để đảm bảo thông tin đã được cập nhật chính xác.

5. Các yếu tố ít người biết ảnh hưởng đến thời gian xóa nợ xấu

Thông thường, nợ xấu sẽ được lưu trên hệ thống CIC trong 2 - 5 năm , tùy thuộc vào nhóm nợ và danh sách chính của từng ngân hàng. Tuy nhiên, có một số yếu tố đặc biệt có thể giúp khách hàng tiếp cận tài khoản vay sớm hơn, ngay cả khi chưa hết thời gian lưu trữ nợ xấu.

5.1 Chính sách kiểm tra hoạt động của ngân hàng/tổ chức tài chính

Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đều có tiêu chí đánh giá rủi ro dành riêng. Một số đơn vị có thể cấp tín dụng cho khách hàng có nợ nhóm 2 trở xuống , hoặc thậm chí nhóm 3 nếu khách hàng chứng minh được khả năng tài chính tốt.

Ví dụ:

• Một số ngân hàng thương mại có thể xem xét cho vay lại nếu khách hàng đã thanh toán nợ cũ ít nhất 6 - 12 tháng .if client đã tất toán nợ cũ ít nhất 6 - 12 tháng .

• Các công ty tài chính tiêu dùng (FE Credit, Home Credit, Mirae Asset…) có thể chấp nhận khách hàng có lịch sử nợ nợ nhưng đã thanh toán đầy đủ.

5.2 Thu nhập ổn định, tài sản đảm bảo giúp rút ngắn thời gian vay lại

Nếu khách hàng có công việc ổn định, thu nhập cao hoặc sở hữu tài sản đảm bảo (sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, ô tô, xe máy giá trị cao…), họ có thể có lợi nhuận với ngân hàng để được xét duyệt vay dù còn lịch sử sử dụng nợ xấu.

Ví dụ:

• Người có thời hạn sử dụng đồng động , mức lương chuyển khoản từ 15 - 20 triệu/tháng có thể được xem xét cấp giới hạn thẻ tín dụng nhỏ để tái tạo uy tín tín dụng.
  

• Khách hàng có tài sản đảm bảo (bất động sản, xe ô tô) có thể vay thế chấp ngay cả khi còn nợ xấu trên CIC.

6. Các yếu tố ít người biết ảnh hưởng đến thời gian xóa nợ xấu

Một số ngân hàng có hỗ trợ chính sách hỗ trợ riêng cho khách hàng có lịch sử nợ xấu nhưng đã được tính toán. Chương trình này thường được áp dụng cho:

• Khách hàng lâu năm có giao dịch tài chính tốt.

• Người có tài sản đảm bảo có giá trị cao .

• Doanh nghiệp nhỏ có dòng tiền ổn định nhưng từng gặp khó khăn Tài chính tạm thời.

Chương trình này giúp khách hàng được xem xét cấp vốn sớm hơn so với quy định chung của CIC , tạo điều kiện phục hồi tài chính nhanh chóng.

6.1 Cải thiện tín hiệu nhanh nhất sau khi bị nợ xấu

Sau khi thanh toán nợ xấu, khách hàng cần chủ động thực hiện các biện pháp tái sinh tạo điểm tín dụng để lấy lại uy tín tài chính:

• Duy trì dòng tiền trong tài khoản ngân hàng (chuyển khoản, nhận lương qua ngân hàng).

• Sử dụng thẻ tín dụng hợp lý (không để ghi nợ quá hạn).

• Mở khoản vay nhỏ và giới hạn thanh toán chính xác để tăng tín dụng.

6.2 Vai trò của các tài khoản vay nhỏ trong việc cải thiện hồ sơ tín dụng

Khách hàng từng mắc nợ nên bắt đầu lại bằng các khoản vay nhỏ, dễ dàng được duyệt như:

• Open the low power tag ( from.(từ 5 - 10 triệu) và sử dụng đều.

• Vay tiêu dùng tại các tài chính chính với số tiền nhỏ ( dưới 20 triệu ) .với số tiền nhỏ (dưới 20 triệu).

• Khoản vay đăng ký có thời hạn ngắn ( 3 - 6 tháng ) và thanh toán chính xác để tạo lịch sử tích tích cực .​(3 - 6 tháng) và thanh toán đúng hạn để tạo lịch sử tín tích cực.

Việc sử dụng hợp lý tín dụng sẽ giúp CIC cập nhật thông tin tốt hơn, tăng cường tín dụng và giúp khách hàng tiếp cận khoản vay lớn hơn trong tương lai.

6.3 Cập nhật trạng thái thanh toán sớm hơn trên CIC

Sau khi thanh toán nợ xấu, ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ cập nhật thông tin lên hệ thống CIC. Tuy nhiên, quy trình này có thể mất 30 - 60 ngày.

Khách hàng có thể chủ động liên hệ ngân hàng để yêu cầu cập nhật trạng thái sớm hơn , bằng cách:

• Gửi yêu cầu cập nhật thông tin kèm theo biên lai thanh toán.

• Nhờ ngân hàng cung cấp giấy xác nhận đã xóa nợ xấu , sau đó liên hệ CIC để kiểm tra.

• Theo dõi CIC định kỳ để đảm bảo thông tin được cập nhật chính xác.

Việc kiểm tra và xác nhận thông tin phản hồi nhanh chóng giúp khách hàng tránh sai sót, đồng thời cải thiện hồ sơ tín hiệu nhanh hơn.

Kết luận

Nợ xấu bao lâu thì hết còn tùy thuộc vào từng nhóm nợ và cách bạn xử lý khoản vay của mình. Việc kiểm tra nợ xấu trên CIC và thực hiện các phương pháp xóa nợ sẽ giúp bạn cải thiện điểm tín dụng nhanh hơn. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc xử lý nợ, hãy tìm hiểu kỹ các giải pháp tài chính để sớm lấy lại sự ổn định tài chính cá nhân.