Tổng dư nợ là gì? Hiểu rõ để tránh rơi vào bẫy nợ xấu

Bạn có bao giờ thắc mắc tổng dư nợ là gì và tại sao nó quan trọng trong tài chính cá nhân? Nếu không kiểm soát tốt, tổng dư nợ có thể khiến bạn gặp khó khăn khi vay vốn hoặc rơi vào nhóm nợ xấu. Hãy cùng tìm hiểu khái niệm này, các loại dư nợ phổ biến và cách tránh bẫy tài chính nguy hiểm.

Tổng dư nợ là gì?

Tổng dư nợ là tổng số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức đang nợ ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc các đơn vị cho vay khác tại một thời điểm nhất định. Khoản tiền này bao gồm cả dư nợ gốc, dư nợ lãi, dư nợ tín dụng và cả các khoản nợ quá hạn nếu có.

Tổng dư nợ phản ánh nghĩa vụ tài chính mà người vay cần thanh toán trong tương lai, do đó, nó là yếu tố quan trọng để đánh giá khả năng vay vốn hoặc tình trạng tín dụng của một cá nhân/doanh nghiệp.

Vì sao cần quan tâm đến tổng dư nợ?

Ngoài việc nắm chắc được tổng dư nợ là gì? Bạn còn phải kiểm soát được chúng, nếu không kiểm soát tốt tổng dư nợ, bạn có thể gặp nhiều rủi ro tài chính như:

• Khả năng vay bị hạn chế: Khi tổng dư nợ quá cao, ngân hàng có thể từ chối cấp thêm khoản vay mới do lo ngại về khả năng trả nợ của bạn.

• Chi phí lãi vay tăng cao: Khi có quá nhiều khoản vay, bạn có thể phải trả một số tiền lãi lớn mỗi tháng, gây áp lực tài chính.

• Nguy cơ rơi vào nợ xấu: Việc chậm thanh toán hoặc mất khả năng trả nợ có thể khiến bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu, làm giảm điểm tín dụng cá nhân.

Bạn có thể tham khảo thêm: ân hạn nợ gốc là gì để hiểu về các chính sách giúp giảm áp lực trả nợ ban đầu.

Các loại dư nợ trên thị trường hiện nay

Trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, tổng dư nợ có thể được chia thành nhiều loại khác nhau, tùy theo tính chất và mục đích sử dụng. Dưới đây là một số loại dư nợ phổ biến nhất:

Dư nợ gốc

Dư nợ gốc là số tiền thực tế mà khách hàng vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà chưa thanh toán hết. Đây là khoản tiền chưa tính lãi suất hoặc các chi phí phát sinh khác.

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng từ ngân hàng, sau khi thanh toán một phần, số tiền gốc còn lại chính là dư nợ gốc của bạn.

Dư nợ lãi

Dư nợ lãi là phần lãi suất phát sinh từ khoản vay mà bạn chưa thanh toán. Lãi suất có thể tính theo tháng hoặc năm, tùy theo hợp đồng vay.

Ví dụ: Nếu bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm, mỗi tháng sẽ phải trả khoảng 1 triệu đồng tiền lãi (chưa kể phần gốc).

Dư nợ tín dụng

Dư nợ tín dụng là số tiền mà chủ thẻ tín dụng đã sử dụng nhưng chưa thanh toán hết cho ngân hàng. Nếu không thanh toán đúng hạn, khoản dư nợ này sẽ bị tính lãi suất rất cao.

Ví dụ: Bạn có thẻ tín dụng với hạn mức 50 triệu đồng và đã chi tiêu 20 triệu nhưng mới thanh toán được 10 triệu. Lúc này, dư nợ tín dụng của bạn là 10 triệu đồng.

Dư nợ quá hạn

Dư nợ quá hạn là khoản vay đã đến hạn thanh toán nhưng người vay chưa trả đủ hoặc chưa thanh toán. Điều này có thể khiến bạn bị phạt lãi suất cao và ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng.

Ví dụ: Nếu bạn có khoản vay phải thanh toán vào ngày 10 hằng tháng, nhưng đến ngày 20 vẫn chưa trả, số tiền đó sẽ được coi là dư nợ quá hạn.

Dư nợ xấu

Dư nợ xấu là khoản vay đã quá hạn thanh toán trong thời gian dài (tùy theo nhóm nợ). Nếu bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu, khả năng vay tiền trong tương lai sẽ rất khó khăn.

Tìm hiểu thêm: nợ chú ý vay được ngân hàng nào để biết cách xử lý nếu vô tình rơi vào nhóm này.

Cách kiểm soát tổng dư nợ để tránh rơi vào bẫy nợ xấu

• Lập kế hoạch tài chính rõ ràng: Chỉ vay trong khả năng thanh toán và đảm bảo có kế hoạch trả nợ hợp lý.

• Theo dõi dư nợ thường xuyên: Kiểm tra tổng dư nợ định kỳ để tránh việc chi tiêu vượt mức kiểm soát.

• Thanh toán đúng hạn: Tránh để dư nợ quá hạn, đặc biệt là dư nợ tín dụng, để không bị phạt lãi suất cao.

• Tận dụng các chính sách ưu đãi: Một số ngân hàng có chương trình ân hạn nợ gốc giúp giảm áp lực tài chính trong giai đoạn đầu vay vốn.

Dịch vụ hỗ trợ tài chính nhanh chóng tại BFC

Nếu bạn đang cần một khoản vay nhanh chóng mà không muốn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình, BFC Money mang đến giải pháp tài chính tiện lợi:

• Cho vay tiền qua giấy đăng ký xe máy/ô tô, hỗ trợ cả xe không chính chủ.

• Vay qua giấy sở hữu nhà/đất, giấy phép kinh doanh.

• Vay qua iCloud iPhone 11 trở lên: Điện thoại vẫn dùng bình thường.

• Tỷ lệ duyệt đến 95%, cho vay đến 80% giá trị tài sản.

• Không cần thẩm định người thân, thủ tục nhanh gọn, không rườm rà.

Liên hệ ngay với BFC Money để được tư vấn chi tiết và nhận khoản vay nhanh chóng nhất!

Kết luận

Việc hiểu rõ tổng dư nợ là gì giúp bạn kiểm soát tài chính cá nhân tốt hơn và tránh những rủi ro về nợ xấu. Hãy luôn theo dõi và quản lý tổng dư nợ để đảm bảo sức khỏe tài chính và tận dụng tối đa các cơ hội vay vốn.