Vay thấu chi là gì? Ưu nhược điểm và cách hoạt động

Thay vì phải vay mượn từ bạn bè hay chạy đôn chạy đáo làm hồ sơ vay ngân hàng, vay thấu chi chính là cứu cánh giúp bạn khi không may chi tiêu vượt số dư. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ cách thức hoạt động cũng như những rủi ro tiềm ẩn của dịch vụ này. Bài viết này sẽ chia sẻ tới bạn tất tần tật về vay thấu chi, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt và phù hợp nhất.

1. Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là gì? Đây là dịch vụ cho phép khách hàng chi tiêu vượt số dư hiện có trong tài khoản ngân hàng, tạo ra số dư âm trong một khoảng thời gian nhất định. Nói đơn giản, khi tài khoản của bạn chỉ còn 1 triệu nhưng bạn cần chi 3 triệu, ngân hàng sẽ ứng trước 2 triệu để bạn thực hiện giao dịch.

Khác với tài khoản thông thường chỉ cho phép chi tiêu trong phạm vi số dư có sẵn, tài khoản thấu chi hoạt động như một hạn mức tín dụng linh hoạt được gắn trực tiếp vào tài khoản thanh toán của bạn. 

Ví dụ minh họa: Nếu tài khoản có 500.000 VND và hạn mức thấu chi là 10 triệu, bạn có thể chi tiêu tối đa 10,5 triệu VND mà không bị từ chối giao dịch.

Điểm đặc biệt của vay thấu chi là gì khiến nhiều người quan tâm chính là tính tiện lợi - bạn không cần đến ngân hàng làm thủ tục phức tạp mỗi khi cần tiền khẩn cấp.

2. Cách hoạt động của dịch vụ thấu chi

2.1 Hạn mức thấu chi

Hạn mức thấu chi thường dao động từ 10-100 triệu VND tùy vào thu nhập và khả năng tài chính của khách hàng. Ngân hàng sẽ đánh giá dựa trên lịch sử giao dịch, mức lương chuyển khoản và độ tin cậy của khách hàng để xác định hạn mức phù hợp.

2.2 Cách tính lãi suất

Điểm quan trọng khi tìm hiểu vay thấu chi là gì chính là cơ chế tính lãi. Lãi suất thấu chi ngân hàng chỉ được tính trên số tiền thực tế sử dụng và theo từng ngày. Ví dụ: Bạn thấu chi 5 triệu trong 10 ngày với lãi suất 18%/năm, số tiền lãi phải trả là: 5.000.000 × 18% ÷ 365 × 10 = 2.466 VND.

Lãi suất bắt đầu được tính ngay từ ngày bạn chi tiêu vượt số dư và chỉ dừng khi số dư tài khoản trở về dương.

3. Ưu điểm khi sử dụng vay thấu chi

3.1 Không cần hồ sơ phức tạp

Một trong những lý do khiến nhiều người tìm hiểu vay thấu chi là gì chính là tính đơn giản. Khác với vay không cần hồ sơ truyền thống vẫn yêu cầu một số giấy tờ cơ bản, thấu chi gần như tự động kích hoạt cho khách hàng thân thiết của ngân hàng.

3.2 Linh hoạt tối đa

Bạn có thể sử dụng tiền thấu chi cho bất kỳ mục đích nào: thanh toán hóa đơn, mua sắm, chuyển khoản... giống như tiền có sẵn trong tài khoản. Tính linh hoạt này khiến dịch vụ trở thành "cứu cánh" trong những tình huống khẩn cấp.

3.3 Chỉ trả lãi trên số tiền dùng

Khác với vay truyền thống phải trả lãi trên toàn bộ số tiền vay, thấu chi chỉ tính lãi trên số tiền bạn thực sự sử dụng. Nếu không dùng đến, bạn không mất một đồng phí nào.

Xem thêm: mèo chiêu tài vay

4. Nhược điểm và rủi ro cần lưu ý

4.1 Lãi suất cao

Mặc dù tiện lợi, lãi suất thấu chi ngân hàng thường cao hơn so với vay tín chấp truyền thống, dao động 15-25%/năm. Điều này có thể tạo gánh nặng tài chính nếu sử dụng trong thời gian dài.

4.2 Dễ mất kiểm soát chi tiêu

Khi hiểu rõ vay thấu chi là gì, nhiều người dễ rơi vào "bẫy" chi tiêu quá tay vì cảm giác như đang dùng tiền của mình. Điều này có thể dẫn đến tình trạng "lụy" thấu chi, khó thoát ra.

4.3 Không phù hợp mọi đối tượng

Người có thu nhập thấp, không ổn định không nên sử dụng dịch vụ này vì có thể rơi vào tình trạng nợ nần khó kiểm soát.

5. Ai có thể đăng ký vay thấu chi?

Để được cấp tài khoản thấu chi, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau

• Là khách hàng hiện tại của ngân hàng với thời gian giao dịch tối thiểu 6-12 tháng

• Có lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu

• Thu nhập ổn định, thường từ 8-10 triệu/tháng trở lên

• Có lương được chuyển khoản qua tài khoản tại ngân hàng

Một số ngân hàng còn yêu cầu khách hàng phải mở tài khoản tiết kiệm hoặc sử dụng các dịch vụ khác để được xem xét cấp hạn mức.

6. Lựa chọn thay thế: Dịch vụ vay tiền nhanh tại BFC

Trong trường hợp bạn cần số tiền lớn hơn hạn mức thấu chi hoặc chưa đủ điều kiện mở tài khoản thấu chi, BFC chính là giải pháp vay tiền tối ưu mà bạn không thể bỏ qua! BFC là đơn vị cho vay uy tín với các dịch vụ đa dạng, phù hợp mọi nhu cầu tài chính của bạn:

• Vay tiền qua đăng ký xe máy/ô tô:Xe vẫn sử dụng bình thường, không cần gửi xe. Hỗ trợ cả xe không chính chủ 

• Vay qua iCloud iPhone 11 trở lên: Điện thoại vẫn dùng bình thường

• Vay qua giấy sở hữu nhà/đất

• Vay qua giấy phép kinh doanh

Ưu điểm vượt trội của BFC

• Tỷ lệ duyệt lên đến 95% 

• Cho vay đến 80% giá trị tài sản 

• Không cần thẩm định người thân
  Thủ tục nhanh gọn, không rườm rà  

• Lãi suất minh bạch, từ 1,5%

Kết luận

Hiểu rõ vay thấu chi là gì giúp bạn có thêm một công cụ tài chính hữu ích cho những tình huống khẩn cấp. Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ lưỡng và sử dụng một cách có trách nhiệm. Nếu cần số tiền lớn hơn hoặc muốn thủ tục đơn giản hơn, BFC chính là lựa chọn thay thế tối ưu với tỷ lệ duyệt cao và dịch vụ chuyên nghiệp.