5 sai lầm về tài chính doanh nghiệp khiến nhiều Startup thất bại

Khi khởi nghiệp, tài chính doanh nghiệp là yếu tố sống còn. Tuy nhiên, nhiều startup đã mắc phải những sai lầm nghiêm trọng trong quản lý tài chính khiến họ gặp phải khủng hoảng. Những sai lầm này không chỉ ảnh hưởng đến dòng tiền mà còn làm gián đoạn sự phát triển của doanh nghiệp. Cùng tìm hiểu 5 sai lầm phổ biến mà các doanh nghiệp non trẻ thường gặp phải và cách tránh chúng để bảo vệ sự tồn vong của doanh nghiệp bạn.

Sai lầm 1: Quản lý dòng tiền kém

Một trong những sai lầm nghiêm trọng nhất mà nhiều startup gặp phải về tài chính doanh nghiệp là không có một kế hoạch quản lý dòng tiền rõ ràng. Dòng tiền là yếu tố quyết định khả năng vận hành của doanh nghiệp. Nếu không theo dõi và kiểm soát dòng tiền, bạn sẽ không biết được khi nào doanh nghiệp thiếu hụt vốn hoặc khi nào có thể đầu tư mở rộng.

Giải pháp: Cần xây dựng một kế hoạch tài chính doanh nghiệp chi tiết, theo dõi thu chi thường xuyên và có dự trữ tài chính cho các tình huống khẩn cấp. Đặc biệt, cần phân biệt giữa dòng tiền và lợi nhuận để tránh nhầm lẫn.

Sai lầm 2: Đầu tư quá mạnh mẽ khi doanh nghiệp vẫn non trẻ

Nhiều startup mơ ước về sự phát triển nhanh chóng và đầu tư quá nhiều vào các lĩnh vực mở rộng, marketing hoặc các chiến lược chưa thực sự cần thiết khi chưa có đủ nền tảng tài chính vững chắc.

Giải pháp: Đầu tư một cách thận trọng và dần dần. Trước khi mở rộng, hãy chắc chắn rằng dòng tiền của doanh nghiệp đủ mạnh để duy trì các hoạt động hiện tại và có khả năng chịu đựng các rủi ro.

Sai lầm 3: Không lường trước chi phí bất ngờ

Một sai lầm phổ biến khác trong quản lý tài chính doanh nghiệp là không dự trù các chi phí bất ngờ. Các khoản chi phí này có thể đến từ việc duy trì nhân sự, chi phí bảo trì, hoặc các vấn đề phát sinh từ phía khách hàng.

Giải pháp: Doanh nghiệp cần có một quỹ dự phòng để đảm bảo có đủ tài chính doanh nghiệp sẽ giúp xử lý các chi phí bất ngờ mà không làm ảnh hưởng đến hoạt động chung. Hãy tạo ra các khoản chi phí linh hoạt trong dự toán tài chính.

Sai lầm 4: Thiếu tối ưu hóa chi phí

Việc lãng phí chi phí trong các hoạt động không sinh lời hoặc không có hiệu quả có thể làm kiệt quệ tài chính của doanh nghiệp. Nhiều startup chưa biết cách tối ưu hóa chi phí cho các hoạt động như nhân sự, marketing, và các khoản chi không cần thiết khác.

Giải pháp: Đánh giá thường xuyên các hoạt động trong doanh nghiệp và loại bỏ các chi phí không hiệu quả. Sử dụng các công cụ quản lý tài chính để tối ưu hóa chi phí và tăng hiệu quả hoạt động.

Sai lầm 5: Thiếu kiến thức về tài chính doanh nghiệp

Nhiều chủ doanh nghiệp khởi nghiệp không có đủ kiến thức tài chính để quản lý tốt các khoản vay, vốn và các khoản đầu tư. Điều này dễ dàng dẫn đến các quyết định tài chính sai lầm hoặc không có chiến lược tài chính rõ ràng.

Giải pháp: Chủ doanh nghiệp cần nâng cao hiểu biết về tài chính doanh nghiệp, học hỏi từ các chuyên gia hoặc thuê các cố vấn tài chính. Hãy hiểu rõ các vấn đề liên quan đến tài chính số, ví điện tử và cách áp dụng chúng vào quản lý tài chính.

Cách tránh các sai lầm tài chính doanh nghiệp

Quản lý tài chính doanh nghiệp không chỉ là theo dõi dòng tiền và lập báo cáo thu chi. Đó là một quá trình chiến lược, đòi hỏi sự tư duy dài hạn, ra quyết định có cơ sở, và khả năng thích ứng nhanh với biến động thị trường. Dưới đây là những cách thực tế giúp doanh nghiệp tránh rơi vào những sai lầm tài chính thường gặp:

Xây dựng chiến lược tài chính dài hạn và linh hoạt

Một trong những nguyên nhân chính khiến doanh nghiệp thất bại là không có chiến lược tài chính rõ ràng. Nhiều chủ doanh nghiệp chỉ tập trung vào doanh thu ngắn hạn mà không tính đến các yếu tố dài hạn như quản trị rủi ro, tái đầu tư, hoặc chi phí mở rộng thị trường.

Giải pháp

• Lập kế hoạch tài chính ít nhất 3–5 năm.

• Phân tích các kịch bản tài chính (tăng trưởng, suy thoái, khủng hoảng).

• Dành một phần lợi nhuận để đầu tư vào công nghệ, đào tạo, dự phòng rủi ro.

Theo dõi sát sao dòng tiền, không chỉ lợi nhuận

Một sai lầm phổ biến là doanh nghiệp tập trung quá mức vào chỉ số lợi nhuận mà bỏ qua dòng tiền thực tế. Lợi nhuận kế toán có thể cao, nhưng nếu dòng tiền âm doanh nghiệp vẫn có nguy cơ phá sản.

Giải pháp

• Thiết lập báo cáo dòng tiền theo tháng và theo quý.

• Phân tích chu kỳ tiền mặt (cash cycle): từ khi bỏ tiền ra đến khi thu lại được.

• Duy trì một khoản dự phòng dòng tiền tương đương ít nhất 3 tháng chi phí vận hành.

Tách bạch tài chính cá nhân và tài chính doanh nghiệp

Rất nhiều doanh nghiệp nhỏ rơi vào tình trạng khó kiểm soát tài chính vì chủ doanh nghiệp dùng chung tài khoản cá nhân và tài khoản công ty. Việc này gây rối loạn dòng tiền, làm sai lệch các báo cáo và khiến việc gọi vốn hoặc vay vốn sau này gặp khó khăn.

Giải pháp

• Mở tài khoản ngân hàng riêng cho công ty.

• Áp dụng quy trình phê duyệt chi tiêu rõ ràng, có phân quyền kiểm soát.

• Lập báo cáo tài chính định kỳ, minh bạch để phục vụ kiểm toán và đánh giá hiệu quả kinh doanh.

Quản lý chi phí một cách có chiến lược

Tiết kiệm không phải lúc nào cũng là tốt. Có những khoản chi phí tưởng là gánh nặng nhưng lại là khoản đầu tư cần thiết (như marketing, R&D, công nghệ). Ngược lại, có những chi phí tưởng là nhỏ nhưng lại tích lũy thành gánh nặng nếu không kiểm soát (văn phòng phẩm, tiệc tùng, tiếp khách…).

Giải pháp

• Phân loại chi phí thành ba nhóm: bắt buộc, linh hoạt, và đầu tư.

• Đánh giá ROI (lợi tức đầu tư) cho từng khoản chi.

• Tạo bảng theo dõi chi phí theo từng phòng ban và theo thời gian thực.

Liên tục cập nhật và điều chỉnh kế hoạch tài chính

Một kế hoạch tài chính dù tốt đến đâu cũng có thể lỗi thời nếu không được cập nhật theo bối cảnh thị trường. Doanh nghiệp cần phản ứng linh hoạt trước biến động như lạm phát, thay đổi thuế suất, biến động tỷ giá, hoặc thay đổi hành vi người tiêu dùng.

Giải pháp

• Tổ chức họp rà soát tài chính định kỳ (tháng, quý).

• Sử dụng phần mềm quản lý tài chính có tích hợp dữ liệu thời gian thực.

• Theo dõi các chỉ số kinh tế vĩ mô có liên quan đến ngành của doanh nghiệp.

Đầu tư vào năng lực tài chính nội bộ

Không phải doanh nghiệp nào cũng có điều kiện thuê CFO hay đội ngũ kế toán chuyên sâu. Tuy nhiên, việc đầu tư vào đào tạo nội bộ, hoặc thuê tư vấn bên ngoài định kỳ là điều cần thiết để doanh nghiệp có thể kiểm soát tài chính tốt hơn.

Giải pháp

• Tập huấn tài chính cơ bản cho quản lý các phòng ban.

• Mời chuyên gia độc lập kiểm tra báo cáo tài chính hàng năm.

• Cập nhật kiến thức mới về thuế, kế toán, kiểm toán theo quy định hiện hành

Dịch vụ tại BFC – Giải pháp tài chính linh hoạt cho doanh nghiệp

Ngoài các chiến lược tài chính doanh nghiệp cơ bản, bạn cũng có thể lựa chọn các dịch vụ tài chính linh hoạt từ BFC để giúp doanh nghiệp giải quyết các vấn đề tài chính nhanh chóng và hiệu quả:

• Vay tiền qua giấy đăng ký xe máy/ô tô. Hỗ trợ xe không chính chủ.

• Vay qua giấy sở hữu nhà, đất, giấy phép kinh doanh.

• Vay qua iCloud iPhone 11 trở lên – Điện thoại vẫn dùng bình thường.

• Tỷ lệ duyệt lên đến 95%, giải ngân đến 80% giá trị tài sản.

• Không cần thẩm định người thân, thủ tục nhanh gọn.

Đừng để các vấn đề tài chính làm gián đoạn sự phát triển của doanh nghiệp. Liên hệ với BFC để tìm hiểu thêm về các dịch vụ vay linh hoạt và giải pháp tài chính phù hợp cho doanh nghiệp của bạn!